运用日常生活经验认定亲属之间的借贷关系
——张三诉李四、王五民间借贷纠纷案
【问题提示】
如何运用日常生活经验判断亲属之间是否存在民间借贷关系？
【要点提示】
亲属之间是否存在民间借贷关系，人民法院在审理此类案件中，应当充分考虑此类案件的特点。可以根据日常生活经验法则认定亲属之间是否存在民间借贷关系。
【案例索引】
一审：XX省XX市XX区人民法院(2009)芙民初字第XXXX号（2009年10月27日）
二审：XX省XX市中级人民法院(2009)长中民二终字第XXXX号（2011年1月24日）
【案情】
原告：张三（女）。
被告：李四（男）。
被告：王五（女）。
原告张三诉称：2008年1月14日、23日，李四以开设摄影工作室为由，向我借款共计124 800元。借款虽系李四个人进行的，但实为李四和王五共同借款，因为借款实际被王五用于购房。李四和王五借款后，承诺在具备偿还条件时如数偿还。如今李四和王五没有偿还借款，却在法院诉讼离婚，试图逃避对我的债务。为保护我的合法权益，请求法院判令李四和王五共同偿还借款124 800元。
原告张三为支持其诉讼主张，依法举证如下：
1、银行进账单两份（2008年1月14日、1月23日），用以证明张三分两次向李四的银行账号上转入资金109 800元、15 000元，合计124 800元；
2、《借条》及所附《关于补写借条的说明》，用以证明李四和王五共同向张三借款124 800元的事实，而且因人之常情，借钱时没有要求李四和王五共同出具《借条》，故在李四和王五发生矛盾有可能离婚的情况下，要求经手借钱的李四补写了《借条》。
被告李四辩称：2007年底，我准备在高校周边开办一个小型的摄影工作室，因为高校周边客流量充足，业务稳定，而我是《XX晚报》社摄影记者，具备技术和设备条件，工作起来可谓轻车熟路，加之王五工作轻松，完全有时间兼职打理，这样可以增加家庭经济收入。由于缺少资金，而王五和我母亲张三的婆媳关系不好，于是我独自上门跟母亲张三借钱。2008年1月14日，张三同意将养老钱109 800元借给我。后因资金不够，又于同年1月23日再次借钱15 000元给我。这样我先后两次跟母亲张三借款，共计124 800元。当时我承诺一年内连本带利地还钱。正当我为摄影工作室物色门面时，掌管家庭理财的王五称先前购买XXXX房屋的购房款还有缺口，而理财基金和股票暂时不好取出来。随后王五擅自拿走我的招商银行卡，没有与我及我家人商量，就私自将我从张三借出来的124 800元用于支付XXXX房屋的购房款。此后王五又未经商量，擅自将该房产登记在她的名下。如此一来我开办摄影工作室一事只能搁浅。张三对借款被王五用于购房、房产被登记在王五名下毫不知情。此后一年中，张三反复催我还款。由于我已经将钱交给王五，我只好催王五，但王五置若罔闻。2009年4月，王五未经商量，私自购买一台xxxxx轿车。我知道后非常恼火，将此事告诉母亲张三。张三得知自己的养老钱没了着落，非常着急，找王五理论，而王五则不承认向张三借过钱，随后将家里所有的存款取空卷走，藏匿我所有的证件，包括驾驶证、行驶证、工作证、户口本、结婚证。我发现情况不妙，找她索要，王五却在卷走家里所有财产后一走了之，丢下9岁的儿子在家不管。王五随即向法院起诉要求与我离婚，却拒不承认债务，其目的在于侵吞老人的养老钱后尽快离婚。综上所述，李四的答辩意见是：1、李四自己跟母亲张三借款124 800元属实；2、王五挪用借款用于购置了家庭共同房产；3、张三对借款被挪用于购置XXXX房产一事毫不知情。
被告李四为支持其诉讼主张，依法举证如下：
1、李四名下卡号XXXXXXXXXXXXXXXX的《历史交易清单》，用以证明李四分别于2008年1月14日、2008年1月24日收到了由张三银行账号转入的资金109 800元、15 000元，合计124 800元，且与原告张三的证据1相印证；
2、李四名下卡号XXXXXXXXXXXXXXXX的《银联POS消费记录查询单》，用以证明李四于2008年1月24日向开发商XXXX地产有限公司账号转账支付购房款125 000元，李四和王五共同向张三所借的124 800元被实际用于购买XXXX地产有限公司开发的XXXXXXXXXX第X幢X单元X层XXX号房屋；
3、2007年12月4日王五与XXXX地产有限公司签订的《商品房买卖合同》，用以证明李四和王五共同以王五的名义购买XXXXXXXXXX第X幢X单元X层XXX号房屋，购房合同中约定了支付购房款的数额和期限，李四和王五就是将张三借出的124 800元履行该购房合同，支付了125 000元购房款；
4、王五名下银行账号XXXXXXXXXXXXXXXX的《活期明细查询单》，用以证明2008年1月24日王五从自己的银行账号中转账165 000元到XXXX地产有限公司的账号，原因是为了如期履行证据3所指称的购房合同中约定的付款义务，此付款数额165 000元与证据2所指称的房款125 000元之和，正好与证据3中约定的付款数额290 000元相吻合。
被告王五辩称：王五与婆婆之间不存在任何借款纠纷。理由如下：1、身为大学教师的王五与身为无冕之王的记者李四结婚后，生活过得有滋有味，从来就没有缺钱花的时候。王五作为媳妇，对公婆既体贴又孝顺。2、王五自从嫁入X家，从来没有开口向公婆借过任何款物。即使需要应急的话，也是当面写下《借条》，就借就还，不可能出现张三所说的借款十几万元而不当场出具《借条》的情况。因此张三诉称的李四和王五共同借其124 800元是根本不存在的。3、至于张三曾经与公公XXX在李四和王五购买XXXX房产时资助过十余万元确是事实，但当时我们根本没有向公婆说过要向他们借钱，也从来没有向公婆借钱的意思，而是公婆主动说多少要出点钱资助我们。我和李四既然认为公婆要出点钱，就听了他们的，也就没有说什么。4、现在王五和李四感情破裂，已经在XX区法院进行离婚诉讼。张三为了让儿子李四多分夫妻共同财产，以假称王五与李四欠其借款为由，恶意提起诉讼。张三在起诉状中称王五和李四离婚是为了逃避债务，这是对王五名誉的诋毁。王五用得着以离婚为代价来逃避张三诉称的所谓十余万元借款债务吗？张三诉称的借款显然是不成立的。张三起诉的唯一目的是为了帮助儿子李四争取更多的财产，不惜以诉讼的手段损害王五的利益。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十二条“……当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对夫妻双方的赠与，但父母明确表示赠与一方的除外”，张三的起诉是违反我国婚姻法关于夫妻共同财产的规定的，是严重损害王五利益的行为。综上所述，张三与李四串通一气，伪造证据，共同陷害王五。因此，张三的起诉没有事实依据和法律根据，也是损害王五合法权益并且带有欺诈性质的行为。请求法院驳回张三的诉讼请求。王五声明保留追究张三虚假诉讼责任的权利。
被告王五没有提供书面证据材料。
XX省XX市XX区人民法院经审理查明：
张三系李四母亲，王五系张三儿媳。
2008年1月14日，张三在XX银行XX营业部办理银行转账手续，将109 800元从“户名为张三，开户银行为XX银行XX营业部，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX”的账号转账至“户名为李四，开户银行为XX银行XXXX支行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX”的账号中。
2008年1月23日，张三在XX银行XXXXX支行办理银行转账手续，将15 000元从“户名为张三，开户银行为XX银行XXXXX支行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX”的账号转账至“户名为李四，开户银行为XX银行XXXX支行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX”的账号中。
2009年6月18日,XX银行XXXX支行出具的《历史交易清单》(卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，客户名称李四，打印日期2007年1月1日-2008年4月25日)显示，2008年1月14日，该卡号通过“同城汇转本”交易方式进账109 800元；2008年1月24日，该卡通过“同城汇转本”交易方式进账15 000元。2008年1月24日，该卡通过“银联消费”交易形式，出账125 000元。
中国银联股份有限公司XX分公司接受本院查询，出具《查询回执》称：“经查，李四卡号XXXXXXXXXXXXXXXX在2008年1月24日的银联POS消费记录如下：编号：XXXXXXXXXXXXXXXX；名称：XXXX地产有限公司；消费金额：125 000元”。
2007年12月4日，王五与XXXX地产有限公司签订一份《商品房买卖合同》，约定王五从XXXX地产有限公司购买XXXXXXXXXX第X幢X单元X层XXX号房；建筑面积127.22平方米；单价每平方米3304.45元；付款方式为签订合同当日付清房款130 391元，余款金额29万元，于签约之日起15天内付清。
2009年9月11日，XX银行XXXX支行出具的《活期明细查询》显示：“客户名称为王五，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX的账号中，曾于2008年1月24日发生一笔交易，内容为转账支出165 000元。”
2009年5月27日，王五因认为与李四夫妻感情破裂，向法院提起离婚诉讼，要求法院准许离婚，分割夫妻共同财产。此前的2009年5月26日，李四向张三出具《借条》一份，内容为：“2008年1月14日、1月23日，我先后向我妈妈张三借款124 800元（壹拾贰万肆仟捌佰圆整），特立此据。借款人：李四，2009年5月26日。”《借条》另“附关于补充《借条》的说明”，内容为：“关于补写《借条》的说明：2008年1月，因我打算开设一摄影工作室，向母亲张三借款124 800元，后由于本人及妻子王五决定购买XXXX和XXXX两处房产缺钱，本人就与王五商量，瞒着母亲挪用此款用于支付房款。因我们系母子关系，当时没有及时书写《借条》。鉴于我们夫妻关系目前正发生变化，特向母亲补写上述欠条。母亲张三有权向我或王五任何一人主张债权。李四， 2009年5月26日。”
【审判】
XX省XX市XX区人民法院经审理认为：
本案当事人争议的焦点在于张三诉称的民间借贷法律关系事实是否成立：张三主张李四和王五共同向其借款共计124 800元；李四对张三的主张不持异议；王五则主张与张三不存在民间借贷法律关系事实，而是存在赠与法律关系事实。对此本院认为，比较而言，张三主张的民间借贷法律关系成立的可能性比王五主张的赠与法律关系成立的可能性大。理由如下：其一、虽然一般情况下可作为民间借贷法律关系直接证据的《借条》在本案中是儿子李四事后补写的，但同样在一般情况下母亲借钱给儿子、儿媳，当时未要求出具《借条》，符合一般的人情习惯。而在李四和王五发生矛盾可能离婚时，李四作为借款经手人，向出借人张三补写《借条》，并不违法，亦符合情理。其二、王五主张系赠与法律关系，此系新的案件事实主张，但王五并没有提供任何证据予以证明。其三、如果王五主张的赠与法律关系成立，则也明显不符合人情常理，因为张三夫妇不只有李四一个儿子，还有一个女儿XX，张三夫妇只赠与儿子、儿媳钱财而不赠与女儿钱财，这是不可思议的。
在张三主张的民间借贷法律关系成立的情况下，李四和王五正在进行离婚诉讼。作为债权人的张三起诉要求借款人李四和王五还款，合法合理，其诉讼请求应予支持。从银行的转账情况来看，涉案借款124 800元被李四和王五因以王五的名义购买XXXXXXXXXX第X幢X单元X层XXX号房屋而用于支付购房款，故涉案借款系李四和王五的共同借款，应当共同向张三归还。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
李四和王五于本判决生效之日起十日内共同归还张三借款124 800元。
本案受理费2796元，由李四和王五各负担1398元。
一审宣判后，被告王五不服提出上诉。上诉的主要理由是：王五与李四在婚姻关系存续期间从未向张三借过钱，张三诉称的124800元系其赠与给王五和李四用于补足购房资金补足的部分，应认定为对王五和李四的赠与；李四补写的《借条》有与张三恶意串通、伪造证据之嫌，张三所持银行转账凭证只能证明双方的资金往来，并不能充分确实地证明张三诉称的借贷关系，张三应当承担举证不能的法律后果。请求撤销一审判决，依法改判驳回张三的诉讼请求。
原告张三答辩上诉称：一审判决认定事实清楚，对民间借贷法律关系的定性准确；一审法院模范运用了证据认定规定，适用法律准确，符合公平正义原则；请求驳回上诉，维持原判。
XX省XX市中级人民法院经审理查明的案件事实与原审一致。
XX省XX市中级人民法院经审理认为：
本案当事人争议所涉的124800元资金往来情况是：2008年1月14日，张三将109800元从其银行账户转账至李四的银行账户；2008年1月23日，张三将15000元从其银行账户转账至李四的银行账户。
省人民政府办公厅关于印发贵州省综合评标专家库管理办法的通知
贵州省人民政府办公厅
省人民政府办公厅关于印发贵州省综合评标专家库管理办法的通知
各自治州、市人民政府，各地区行署，各县(自治县、市、市辖区、特区)人民政府，省政府各部门、各直属机构：
经省人民政府同意，现将《贵州省综合评标专家库管理办法》印发给你们，请结合实际，认真组织实施。
二○一一年十月二十一日
贵州省综合评标专家库管理办法
第一章 总 则
第一条 为了规范评标活动，实现跨部门、跨地区评标专家资源共享，保证评标结果的公平、公正，根据《中华人民共和国招标投标法》、《贵州省招标投标条例》、《评标专家和评标专家库管理暂行办法》等相关法律、法规和规章，特制定本办法。
第二条 贵州省综合评标专家库组建、使用、管理及其评标专家的资格认定、管理适用本办法。
第三条 省人民政府依法组建跨部门、跨地区的全省综合评标专家库(以下简称“省评标专家库”)。省发展改革委根据省人民政府授权，会同有关部门组建省评标专家库，并负责组织实施。
省评标专家库中设立资深专家委员会，为省内重大、重点以及技术特别复杂、专业性特别强的项目提供评价、论证、咨询服务;为有关行政主管部门决策以及解决评标中出现的争端、技术难题或有关纠纷等提供帮助。
第四条 成立贵州省综合评标专家库管理委员会(以下简称“省评管委”)。省评管委由省发展改革委、省监察厅、省科技厅、省经济和信息化委、省财政厅、省人力资源社会保障厅、省国土资源厅、省住房城乡建设厅、省交通运输厅、省水利厅、省商务厅、省政府法制办等部门派员组成。省评管委负责评标专家资格的认定、终止和取消;负责批准省评标专家库抽取终端的设立、变更、暂停和取消;协调和解决省评标专家库建设和使用过程中的重大问题。
省评管委下设办公室(以下简称“省评管办”)。省评管办设在省发展改革委，具体负责省评标专家库的建设、使用和管理等相关事务性工作。
第五条 省评标专家库由规划、投资策划与决策、勘察、设计、监理、工程造价、项目管理、工程施工、机械设备、医疗器械、金属材料、石油及其制品、煤炭煤层气及其制品、化工材料及其制品、建筑材料、药品、勘察与调查、公共咨询、经济管理、工商管理、金融、法律、修理、租赁、交通运输与物流、节能服务、高新技术服务等符合本办法规定条件的专家组成。按照国家颁布的《评标专家专业分类标准》进行分类设置。
第二章 评标专家认定及权利义务
第六条 入选省评标专家库的专家应符合下列条件：
(一)能够公正、诚实、廉洁、认真地履行职责;
(二)熟悉招标投标法律法规和相关业务知识;
(三)从事相关专业领域工作满8年并具有高级职称或同等专业水平;
(四)遵守职业道德，自觉接受监督;
(五)身体健康，能胜任评标工作，年龄一般不超过70周岁(两院院士或享受政府特殊津贴者可不受此年龄限制);
(六)未曾因在招标、评标以及其他与招标投标有关活动中从事违法违纪行为而受过行政处罚被取消评标资格;
(七)未因犯罪受过刑事处罚。
第七条 符合第六条规定条件的人员可以向其所属的行政主管部门或省评管委指定的受理部门提出申请并按规定报送相关材料。各行政主管部门对申请人报送的材料进行初审，确定评标专家候选人。省评管办负责初审材料的收集汇总，送省评管委认定。
经省评管委审查符合条件的评标专家候选人，应当参加由省评管办统一组织或安排的招标投标法律法规和规章及评标技能、职业道德培训和考试。
考试合格人员由省评管委颁发《贵州省人民政府评标专家资格证书》，纳入省评标专家库统一管理。
第八条 评标专家的权利：
(一)接受招标人或其委托的招标代理机构聘请，担任招标项目评标委员会成员;
(二)依法按照招标文件确定的评标标准和方法对投标文件进行独立评审，不受任何单位或个人的干预，提出评审意见;
(三)接受参加评标活动的合法劳务报酬;
(四)查询与本人相关的评标抽取记录，可就有效期(6个月)内评标抽取记录的疑问要求有关行政监督部门、专家抽取终端解答;
(五)对省评管委或省有关行政监督部门作出的处理决定申请复核;
(六)法律、法规和规章规定的其他权利。评标专家所在单位应对评标专家参加培训和评标活动给予支持。
第九条 评标专家的义务：
(一)认真执行招投标法律、法规、规章和有关政策;
(二)有本办法第十三条规定回避情形的，应主动提出回避;
(三)按照资格预审文件确定的资格审查标准和方法，或招标文件确定的评标标准和方法，客观、公正、公平地对资格预审文件或投标文件进行系统的评审和比较，完成整个评审工作，对所提出的评审意见承担个人责任;
(四)对评标过程及相关内容保密，不得透露与评标有关的信息;
(五)准时出席资格审查或评标活动，严格遵守评标工作纪律;
(六)不得私下接触投标人及其利害关系人，收受投标人财物或其他好处;
(七)评标结束后应当在评标报告上签字，对评标结论持有异议而拒绝在评标报告上签字的，应当以书面方式阐述不同意见和理由;
(八)向招标人或有关行政监督部门反映评标活动中发现的违法违规行为，积极协助配合有关行政监督部门的监督检查及投诉处理，解答评审工作中有关问题，并接受咨询和质疑;
(九)自觉接受有关行政监督部门组织的法律法规和招标投标业务知识培训与考核;
(十)个人基本信息发生变化时，及时书面告知所属行政主管部门和省评管办;
(十一)法律、法规规定的其他义务。
第三章 省评标专家库的使用
第十条 在本省行政区域内使用国有资金投资且依法应当招标的项目，评标专家必须从省评标专家库中抽取，否则评标无效。
国务院部委直接管理的项目对招投标另有规定的从其规定。
使用国际组织或者外国政府贷款、援助资金的项目进行招标，贷款方、资金提供方对确定评标专家有不同规定的，可以适用其规定。
省评标专家库内专家无法满足评标需要、报经有关行政监督部门备案，可从国家级评标专家库或其他省级评标专家库中抽取确定评标专家，抽取方法及程序从其规定。
第十一条 评标专家应当采取随机抽取方式确定，并在开标前24小时内进行。
参加评标活动的评标专家名单在中标结果确定前应当保密。
第十二条 评标专家的抽取必须在有关行政监督部门的监督下进行。重大工程和重点项目评标专家的抽取，按项目审批权限在本级发展改革和行政监督部门的监督下进行。
第十三条 有下列情形之一的，评标专家应主动提出回避，不得担任该项目的评标委员会成员：
(一)投标人的在职工作人员，投标人负责人的近亲属，或过去3年内与投标人有工作关系的;
(二)项目主管部门或行政监督部门的人员;
(三)与投标人有利害关系，可能影响公正评标的。
第十四条 省评标专家库抽取终端应具备以下条件：
(一)有健全的省评标专家库抽取终端管理体系、工作流程、专家抽取保密制度和工作人员责任制度;
(二)有经省评管办组织培训并经考核合格的专职管理、使用和维护人员，管理、使用和维护人员名单应当报省评管办备案;
(三)具有相对封闭的评标专家抽取用房，配有计算机、打印机等抽取终端所需的硬件设备与网络运行环境。
第十五条 省评标专家库抽取终端承担下列义务：
(一)为本省行政区域内使用国有资金投资且依法应当招标项目的招标人或者其委托的招标代理机构免费提供评标专家抽取服务;
(二)严格遵守有关评标专家抽取工作的保密规定;
(三)按要求定期向省评管办报送相关信息，自觉接受行政监督部门的监督。
第十六条 评标专家库抽取终端按照下列程序办理评标专家抽取事宜：
(一)核验招标人营业执照或项目法人证书、经办人身份证件和授权委托书(招标代理机构办理评标专家抽取事宜的，核验招标代理机构的营业执照和委托代理协议)，并留存复印件;核验经有关行政监督部门批准的《评标专家抽取申请表》，原件留存备查;
(二)随机抽取并确定评标专家;
(三)打印《贵州省评标专家库专家抽取结果记录表》一式两份，由招标人或招标代理机构代表、现场监督人员、抽取工作人员共同签字确认后，现场一份交招标人或其招标代理机构，另一份留存备查。
招标人或者其招标代理机构未按要求提供上述核验材料或未在本办法第十一条规定时间内申请抽取评标专家的，抽取终端不得为其办理抽取事宜。
第十七条 评标专家确定后，发生评标专家不能到场或需要回避等特殊情况的，由抽取终端记录不能到场原因，并进行补抽。
第四章 监督管理
第十八条 省评管委对评标专家实行动态管理，建立评标专家个人档案、继续教育和考核评价管理制度。
评标专家的评标表现、业务水平、诚信记录，不良行为记录、被投诉次数及调查处理结果、继续教育及考核情况等，作为评标专家考评的依据。
评标专家每届聘期3年，聘期届满，省评管委组织对其评标业绩、公正廉洁、诚信等进行一次全面综合考评，考评合格的，可以连聘。
第十九条 招标投标行政监督部门应依照招标投标活动行政监督职责分工，加强对评标专家评标活动的监督，并将监督中发现的问题，查处情况和作出的处理决定以书面形式在5日内报省评管办，由其记入评标专家个人档案，并将处理决定进行公示。
第二十条 评标专家有下列情形之一的，由省评管委终止其评标专家资格：
(一)因身体健康原因不能胜任评标工作的;
(二)因工作调动，不再适宜担任评标专家的;
(三)因个人原因，经本人申请不再担任评标专家的。
第二十一条 评标专家有下列情形之一，经行政监督部门确认，给予警告;情节严重的由省评管委取消其评标专家资格，并予以公告：
(一)私下接触投标人、招标人，为其出谋划策谋取私利的;
(二)非法收受所评标项目利害关系人的财物，或其他好处的;
(三)向他人透露对投标文件的评审和比较、中标候选人的推荐以及与评标有关的其他情况的;
(四)无正当理由拒不参加评标活动的;
(五)在评标过程中擅离职守，影响评标程序正常进行，或者在评标过程中不能客观公正地履行职责的;
有不按规定解答评标工作中有关问题、质疑等其他不履行评标专家义务行为的，给予通报批评，情节严重的由省评管委取消其评标专家资格。
第二十二条 省评标专家库抽取终端存在下列情形之一的，由省评管委责令限期改正;情节严重或者逾期不改正的，可暂停或者取消其专家抽取终端资格，对直接负责的主管人员和有关人员依法进行处理：
(一)对于符合条件的抽取申请予以拒绝的;
(二)对符合本办法规定抽取条件，要求招标人或其招标代理机构支付抽取费用的;
(三)利用职务之便收受招标人或招标代理机构财物、接受可能影响专家抽取的宴请、旅游或其他活动的;
(四)违反本办法规定的抽取程序办理抽取事宜的;
(五)中标结果确定前透露专家抽取有关信息的;
(六)由未经培训和备案的人员负责专家抽取事宜的。
第二十三条 评标专家库管理过程中，有关行政监督部门及
其工作人员不依法履行职责的，应当依法予以处理。
第五章 附 则
第二十四条 本办法自下发之日起实施。
本省行政区域内各地、各部门有关评标专家库管理、使用的规定与本办法不一致的，按照本办法执行。
